Otwarte fundusze emerytalne powstały w ramach reformy systemu emerytalnego w 1999 roku. Był to system oparty na dwóch obowiązkowych filarach – publicznym i kapitałowym. Pieniądze do OFE trafiają za pośrednictwem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, który przekazuje część naszej składki (dokładnie 2,92 proc. podstawy wynagrodzenia) Otwartym Funduszom Emerytalnym.
Liczba jednostek rozrachunkowych
- Jednostka rozrachunkowa to umowna jednostka udziału w wartości aktywów netto funduszu.
- Polacy nie mają świadomości, że kilkanaście milionów z nich ma odłożone w OFE grubo ponad 200 mld zł.
- Jeśli kogoś nie satysfakcjonuje tempo przyrostu wartości jednostki rozrachunkowej w OFE do którego należy, może zmienić swój Fundusz.
- Wartość jednostek rozrachunkowych w OFE jest ściśle powiązana z sytuacją na rynkach finansowych.
- Indeks WIG pokazuje, że tylko od początku tego roku notowania akcji podskoczyły o 10 proc., a w ciągu ostatnich 12 miesięcy — o 36 proc.
Do OFE trafiają składki emerytalne, które po pobraniu stosownych opłat Fundusz zostają przeliczone na jednostki rozrachunkowe po ich wartości na dany dzień. Wysokość składek przekazywanych do otwartych funduszy emerytalnych zmniejszyła się z 7,3% Euro: EUR/USD (EUR=X) Pair Was Little Changed Ahead Of An Important Speech By Jerome Powell do 2,3% wynagrodzenia brutto. Pozostałe 5% było zapisywane na specjalnym subkoncie każdego ubezpieczonego w ZUS. Co ważne, wszystkie pieniądze, które gromadzą OFE, przeliczane są na jednostki rozrachunkowe. Ich wartość zmienia się każdego dnia.
Fundusze inwestycyjne
Jednostka rozrachunkowa w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE) to umowna wartość, służąca do wyrażania wartości aktywów zgromadzonych na indywidualnym koncie członka funduszu. Każdy członek OFE posiada określoną liczbę jednostek rozrachunkowych, których wartość zmienia się w zależności od wyników inwestycyjnych funduszu. Jednostki rozrachunkowe są przydzielane członkom OFE proporcjonalnie do wysokości odprowadzanych składek i stanowią podstawę do obliczenia przyszłej emerytury. Jednostka rozrachunkowa to umowna jednostka udziału w wartości aktywów netto Otwartego Funduszu Emerytalnego.
PKO BP BANKOWY Otwarty Fundusz Emerytalny – komunikat
To oznacza, że po rezygnacji z przekazywania kolejnych składek fundusze wypracowały dla mnie 874 zł zysku (+77 proc.). Większość z tej kwoty napłynęła w ostatnich 12 miesiącach. Plany inwestycyjne to łatwy w użyciu produkt do pasywnego inwestowania oszczędności. W ramach tego rozwiązania możesz tworzyć plany inwestycyjne, wybierając interesujące cię ETF-y, dowolnie ustawiając procentowy udział każdej inwestycji oraz elastycznie nimi zarządzać.
Oszczędzanie na emeryturę
Mają pieniądze w funduszach emerytalnych, ale jest to tylko pozostałość sprzed lat, która ciągle pracuje. Czy w takim razie można wypłacić pieniądze z OFE przed emeryturą? Wielu ludzi nawet wykorzystuje PPK jak dobrą lokatę. Tym samym wciąż fundusze trzymają oszczędności ponad 14 mln Polaków (najnowsze statystyki z końca marca 2024 r. pokazują dokładnie 14 mln 474 tys. 126 osób w OFE).
Czym jest Powszechne Towarzystwo Emerytalne?
Wiele mówi się o programach IKE, IKZE, PPE i wprowadzonych przez rząd PiS w 2019 r. Polacy nie mają świadomości, że kilkanaście milionów z nich ma odłożone w OFE grubo ponad 200 mld zł. To kwota 15-krotnie większa niż ta zgromadzona w promowanym przez rząd PiS programie PPK. Sprawdziłem, co dzieje się z pieniędzmi “porzuconymi” w OFE przeze mnie niemal dokładnie 10 lat temu.
Co z pieniędzmi z OFE po przejściu na emeryturę?
Mało osób pamięta o wprowadzonych 20 lat wcześniej Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE). Niektórzy mogą nawet myśleć, że OFE nie istnieją, bo już za czasów PO-PSL w 2014 r. Zostały w dużej części zdemontowane (straciły na rzecz ZUS ponad połowę kapitału zgromadzonego przez oszczędzających, czyli ponad 150 mld zł). Następnie rząd PiS zapowiadał całkowitą likwidację OFE, ale do tej pory w sprawie nic się nie zadziało. Z tego względu eksperci gorąco zachęcają do wzięcia spraw w swoje ręce i dodatkowego oszczędzania na emeryturę, co jest konieczne, jeśli nie chcemy po przejściu na emeryturę drastycznie ograniczać poziomu życia.
W ramach Planów Inwestycyjnych możesz mieć nawet kilka różnych planów (portfeli), składających się z różnych ETF-ów. Skąd tak duży wzrost pieniędzy na kontach w OFE? To zasługa trwającej hossy na warszawskiej giełdzie, która właśnie teraz osiąga historyczne szczyty. Indeks WIG pokazuje, że tylko od początku tego roku notowania akcji podskoczyły o 10 proc., a w ciągu ostatnich 12 miesięcy — o 36 proc. Wreszcie każdy fundusz ma platformę, na którą można się zalogować i na bieżąco sprawdzić wartość zgromadzonych tam środków emerytalnych. Po drugie aktywni użytkownicy OFE co roku dostają od swojego funduszu informację o tym, ile jednostek rozrachunkowych zgromadzili i jaka jest ich wartość.
To ponad cztery razy większa grupa niż w PPK. Ponad 50 spółek ubezpieczeniowych i funduszy emerytalnych w 30 krajach tworzy grupę o długiej tradycji, silnych markach i bliskich relacjach z klientami. Minęło od tamtego czasu prawie 10 lat. Teraz okazuje się, że na koncie w OFE mam ponad 2003 zł.
Wszystkich pieniędzy w OFE jest ulokowanych w akcjach z GPW. Przypada na akcje spółek na zagranicznych giełdach, gdzie też panują bardzo dobre nastroje. To oznacza, że gdy rosną notowania akcji w Polsce i na świecie, to przyszli emeryci zyskują, choć nie są tego świadomi.
Mając świadomość tego, co politycy robią z moimi oszczędnościami, zdecydowałem się wypisać z OFE. Ostatnia składka została potrącona z mojego wynagrodzenia w czerwcu 2014 r. Larson & Holz IT Larson & Holz IT Ltd (Larson & Holz) Na tamten moment miałem odłożonych w sumie 1128 zł 99 gr. Pracowników VIG dba o potrzeby ponad 28 mln klientów. Niestety pieniędzy z OFE nie można wypłacić przed emeryturą.
Jednostka rozrachunkowa to umowna jednostka udziału w wartości aktywów netto funduszu. Wartość jednostki rozrachunkowej jest wyliczana codziennie. Pierwsze składki, jakie wpłynęły do funduszy w 1999 roku zostały przeliczone na jednostki rozrachunkowe Demokraci: Musimy się dostosować i szybko aby mieć strzał w Gruzji przy wartości jednostki równej 10 zł. Wzrost wartości jednostki rozrachunkowej oznacza wzrost wartości oszczędności członków funduszy. Wartość jednostek rozrachunkowych w OFE jest ściśle powiązana z sytuacją na rynkach finansowych.
Wzrosty cen akcji i innych instrumentów finansowych przekładają się na zwiększenie wartości aktywów netto funduszu, a co za tym idzie, na wzrost wartości jednostki rozrachunkowej. Z kolei spadki na giełdzie mogą prowadzić do przejściowego obniżenia wartości jednostek. Dlatego też, ważne jest, aby OFE stosowały zrównoważoną politykę inwestycyjną, dostosowaną do długoterminowego charakteru oszczędności emerytalnych.
Wyjątkiem jest wypłata w przypadku śmierci oszczędzającego. Trafiają do małżonka oraz osób wskazanych przez członka OFE. Warto podkreślić, że aktualnie aż 82 proc.
Okazuje się, że przez ostatni rok oszczędności połowy dorosłych obywateli naszego kraju wzrosły w wyjątkowo szybkim tempie. Połowa z niemal 16 mln oszczędzających w OFE ma na swoim koncie mniej niż 5 tys. Co piąty pracownik w Otwartych Funduszach ma od 5 tys.
Na wartość aktywów netto składają się inwestycje funduszu w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje czy inne papiery wartościowe. Wyniki inwestycyjne OFE przekładają się bezpośrednio na wartość jednostki rozrachunkowej, a co za tym idzie, na wysokość przyszłej emerytury członków funduszu. Liczba posiadanych jednostek rozrachunkowych jest miarą udziałów członka OFE w łącznej wartości aktywów OFE. Mnożąc liczbę posiadanych jednostek rozrachunkowych przez aktualną wartość jednostki rozrachunkowej można dowiedzieć się, jaki kapitał dotychczas zebrano w Funduszu. Liczba jednostek rozrachunkowych posiadanych przez posiadacza OFE nie musi być liczbą naturalną, można posiadać np. Przykładowo, jeśli w danym miesiącu na konto klienta w OFE trafia 100 zł, a wartość jednostki rozrachunkowej w tym dniu wynosi 35,14 zł, to do stanu tegoż klienta doliczane jest 2,84 jednostki rozrachunkowej.
Straciłem z tego około połowy środków (671 zł), co wynikało ze wspomnianego wcześniej demontażu OFE i przekazania pieniędzy do ZUS. Z danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) z końca kwietnia 2024 r. Wynika, że w zależności od konkretnego OFE, zyski wypracowane dla przyszłych emerytów w ciągu 12 miesięcy wyniosły od 38 do 45 proc.
Składka do OFE to część składki na ubezpieczenie emerytalne pochodząca ze składki ubezpieczonego, odprowadzana przez ZUS do Funduszu. Ważne jest też pytanie o to, co stanie się z pieniędzmi z OFE po przejściu na emeryturę. Środki z OFE na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego są w częściach sukcesywnie transferowane na subkonto ubezpieczonego w ZUS. Moja pierwsza składka do OFE wpłynęła w maju 2012 r. Przez mniej więcej półtora roku odkładania pieniędzy w OFE na koncie miałem nieco ponad 1300 zł.
