Как выбрать, в акции какой компании вложить деньги, мы объяснили в еще одном бесплатном 770capital курсе Учебника Т—Ж — «Как разобраться в акциях». Посмотреть условия по вкладам и выбрать подходящий удобно на Финуслугах — это финансовый маркетплейс, созданный Московской биржей по инициативе Банка России. Это только примеры, точные условия смотрите в договоре с банком.
Поэтому всё, что мы получим в виде купона в 2,5%, — это реальная доходность выше инфляции. Когда я в прошлый раз рассказывал про государственные облигации (ОФЗ), то речь шла про облигации с фиксированными номиналом и купоном. Номинал одной облигации был 1000 рублей — именно эту сумму Минфин возвращал нам в срок погашения. И всё время от покупки до погашения мы получали купонные платежи в виде фиксированного процента от тела долга, то есть от 1000 рублей. При фиксированном купоне и номинале облигация похожа на обычный банковский вклад.
- «Самое простое, что приходит на ум, — это золото как в физическом виде, так и БПИФы на золото на российской бирже», — говорит Малыхин.
- Государственные или корпоративные облигации, связанные с индексом потребительских цен, могут обеспечить сохранение реальной стоимости вложений.
- Я думаю, эти компании очень неплохо позиционированы в качестве защиты от инфляции», — говорит Малыхин.
- Поэтому всё, что мы получим в виде купона в 2,5%, — это реальная доходность выше инфляции.
Еще важно учитывать текущий и прогнозируемый курсы зарубежной валюты. На пике купить ее можно очень выгодно, но вся доходность от такой покупки пропадет в случае укрепления рубля. Например, вчера доллар купили за 96 рублей, а завтра он упадет до 94. В таких случаях при крупных блог трейдера вложениях в валюту возникнет существенный убыток. Инвестирование в валюту относят к долгосрочным финансовым инструментам.
В этом уроке поговорим о том, что нужно иметь в виду, если вы хотите не только сберечь накопления от инфляции, но и заработать на них. Процент, который банк начисляет по вкладам, фиксированный, и он обычно выше, чем по накопительным счетам. Но если снять деньги с вклада раньше срока, указанного в договоре, проценты сгорят. Ключевая ставка Центробанка — это процентная ставка, под которую Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. А те, в свою очередь, выдают эти деньги в кредит бизнесу и физическим лицам. Подробнее про ключевую ставку можно почитать в статье Т—Ж «Что такое ключевая ставка ЦБ».
Как связаны инфляция и ставки в банках
Стоимость квадратного метра повышается иногда даже быстрее инфляции, особенно если есть ажиотаж. Дополнительно сдача объекта в аренду может приносить пассивный доход, покрывающий часть потерь от инфляции. Вклад без пополнения и снятия предполагает автоматическую пролонгацию, если клиент и по истечении срока хочет сохранять деньги в Альфа-Банке. Но в конце договора он также может забрать всю сумму или часть сбережений. Таким образом, в данный момент покупка недвижимости под сдачу перестает быть актуальной опцией. Доходность таких вложений ожидается на уровне 4–6% годовых, что гораздо ниже актуального уровня инфляции, к тому же при перепродаже вы можете потерять часть капитала.
Главное, чтобы дефлятор ВВП, то есть общий уровень цен, изменялся. Защитные активы стоит искать в акциях компаний, которые выигрывают от инфляции, говорит личный брокер «Открытие Инвестиций» Алексей Петровский. Он объясняет, что сейчас у многих компаний период, когда растет стоимость реализуемой продукции и услуг, а это приводит к росту выручки и прибыли в рублях. В такой ситуации, по его мнению, могут выиграть ретейлеры. В сегменте e-commerce в выигрыше окажется Ozon, среди классических ретейлеров — «Магнит» и Х5, говорит Петровский.
Это самое древнее и всем известное правило, но многие его не соблюдают. Покупают только доллары и евро, а карту с кешбэком не оформляют и на юань не смотрят. Ограничиваются недвижимостью, не беря в расчет финансовые инвестиции. Но есть и обратная сторона – распыляться на все подряд.
Недвижимость как способ сохранения сбережений в условиях инфляции
Существуют и недостатки по использованию TDTT для хеджирования роста потребительских цен. Но для тех, кто хочет использовать для защиты от инфляции облигации, лучше остановить свой выбор на покупающих краткосрочные TIPS фондах. Минимизируя риск изменения atr как пользоваться форекс индикатором портал процентных ставок, инвесторы могут уменьшить потенциальные убытки, если процентные ставки начнут расти, что часто происходит при скачках инфляции. За последние 50 лет цена на золото и другие природные ресурсы стремительно росла, а фондовый рынок резко снижался в годы высокой инфляции. Поскольку цены на сырьевые товары измеряются в валюте, при росте цен и снижении покупательной способности бумажных денег стоимость сырьевых товаров часто повышается.
Диверсификация активов
Теперь важно позаботиться о том, чтобы накопления не съела инфляция. Золото можно считать хорошим активом, пока рынок живет в стрессовом состоянии, отмечает Асатуров из «Системы Капитал». Как только он адаптируется к этому стрессу, ведущую роль начинают играть фундаментальные факторы. Ожидаемое повышение ставки ФРС в самое ближайшее время приведет к росту реальной ставки, что будет оказывать давление на котировки металла. Всё, что мы можем сделать, — это диверсифицировать инвестиционные риски, создавать добавочную ценность и способствовать прогрессу.
Days to Cover: Что такое коэффициент процента коротких продаж?
Еще расскажу про государственные облигации с защитой от инфляции. Инфляция — это естественный экономический процесс, свойственный любой стране. Чтобы она не «съела» существующие накопления, не стоит хранить их дома.
«Национальное рейтинговое агентство» считает, что в 2024 году цены на квартиры в старом фонде снизятся на 10-15%, а в новом — на 5%. Причины — высокие ипотечные ставки и ужесточение курса по льготным программам. Постепенно процент накоплений, который вы инвестируете, можно увеличить или, наоборот, уменьшить, если поймете, что вам комфортнее сберегать деньги. Если вы копите на автомобиль, его стоимость в рублях, скорее всего, сильно вырастет, если рубль ослабнет к доллару и евро. Разобраться, как выгоднее хранить накопления, можно в другом бесплатном курсе Учебника Т—Ж — «Как хранить деньги выгодно и безопасно».
Банк может начислять проценты на накопительный счет по-разному — на ежедневный или минимальный остаток. От этих условий зависит, когда и как лучше пополнять накопительный счет и снимать с него деньги. Актуальную ключевую ставку можно отслеживать на сайте Центробанка. Если инфляция вернулась к низким значениям, то и ключевую ставку опускают.
